【サイドFIREとFIREの違い】私が選んだ自由な暮らしと投資スタイル

私は現在、サイドFIREを実践しながら、最終的にはFIREを目指す生活 をしています。
ただ、「完全リタイアしたいから」ではなく、家族との時間や新しい挑戦を増やすため です。

今回は、私のリアルな経験を交えながら、サイドFIREとFIREの違い＆どちらが向いているのか？ を詳しく解説します！

サイドFIREとFIREの違い【比較表】

	サイドFIRE	FIRE
定義	生活費の一部を労働収入で補いながら資産運用で生活	資産運用の収益だけで生活し働かない選択も可能
必要資産額（目安）	3,000万円〜5,000万円	1億円以上
収入源	労働収入＋投資収益	投資収益（配当・キャピタルゲイン）
月収イメージ	20万円〜30万円（労働＋投資）	30万円〜50万円（投資のみ）
リスク管理	労働収入があるので暴落時も生活が安定	市場変動の影響を受けやすい
生活の自由度	適度に仕事をしながら自由に暮らせる	完全リタイヤし自由な時間を最大化
向いている人	「完全リタイヤは不安」「やりがいのある仕事を続けたい」	「もう一切働きたくない」「資産運用だけでいきたい」

私は現在、サイドFIREの状態ですが、最終的にはFIREを目指しています。
ただ、それは「働きたくないから」ではなく、自由な選択肢を増やすため です。

FIREを目指すために選んだ投資戦略

FIREといえば、「S&P500や全世界株のインデックス投資」が定番です。
でも、私は新NISA（成長投資枠・積立枠）を活用し、個別株の集中投資＋S&P500 というスタイルを選びました。

この選択の背景には、自分のリスク許容度を明確にしたこと があります。

私はこれらを整理し、投資に回せる資金を決めた上で、
✔ 新NISAの非課税制度を活用し、利益をさらに再投資
✔ 「木を植えて成長させ、実（果実）だけを食べる」投資スタイルを実践

利益を出したら、そのまま再投資し、長期的に資産を増やし続ける。
「実が多くなったら食べる」＝資産を崩さず、増やしながら活用する という考え方です。

生命保険を解約し、投資に回した理由

サイドFIREを目指す中で、「保険は必要か？」 というのも大きな疑問でした。

✔ 貯蓄型の保険に300万円積み立てたが、解約時に150万円に減額
✔ 「投資と保険は分けるべき」という基本に立ち返る
✔ S&P500の平均リターン（6〜7%）に投資した方が資産は増えると判断
✔ 150万円の損失を受け入れてでも、運用効率の良い選択をすることが大事

その結果、私は貯蓄型の保険を解約し、最低限の国民共済（月2,500円）に切り替え。
浮いたお金はすべてS&P500へ投資 しました。

✔ 「お金を守る」ではなく「お金を増やす」考え方へシフト
✔ 将来のために資産を最大化し、必要になったら果実（利益）を活用する

まとめ：FIREは手段。大切なのは「お金をどう使うか」

✔ サイドFIREで時間を得て、家族・ゴルフ・事業に投資
✔ 保険を解約し、資産運用へ切り替え
✔ FIREは「自由な選択肢を増やす手段」
✔ 新NISAを活用し、利益を再投資することで「果実だけを食べる」スタイルで資産を増やす
✔ モノよりも「体験」にお金を使う

私は、まだ完全FIREには到達していませんが、すでに自由な時間を手に入れて、やりたいことができています。

「FIREしたいけど、まだ資産が足りない…」と考えている人は、
まずはサイドFIREを試してみるのもアリ です！

よくある質問（FAQ）